Tarifas do PayPal Amigos e familiares dos EUA ao Reino Unido: cartão ou banco

Para enviar dinheiro dos EUA a um amigo no Reino Unido, é mais barato usar cartão ou conta bancária? Calculamos seis transferências.

Imagine que você esteja nos EUA e queira enviar USD 500,00 para sua família no Reino Unido pelo PayPal. A tela permite escolher uma conta bancária ou um cartão de crédito ou débito. Parece só uma troca da fonte de pagamento, mas as tarifas podem mudar bastante.

A resposta direta: pelas tarifas publicadas para contas pessoais dos EUA, enviar USD 500,00 em dólares e sem conversão custa USD 4,99 pela conta bancária ou USD 19,79 com um cartão de crédito ou débito comum. A diferença é de USD 14,80. O remetente paga a tarifa além do valor enviado, então o destinatário continua recebendo os USD 500,00 definidos, sem considerar conversão ou saque posterior.

Escopo e conferência: conta pessoal PayPal registrada nos EUA → conta pessoal registrada no Reino Unido, pela opção Amigos e familiares e com as tarifas americanas. Conferimos a página oficial em 18 de outubro de 2026; ela informa atualização em 19 de maio de 2026. Disponibilidade, câmbio e cotação real dependem da tela de confirmação.

Calculadora de Amigos e familiares do MerchantFeeCalc

Por que o cartão custa mais que a conta bancária?

A tabela americana para consumidores separa duas partes da tarifa. Vamos vê-las na ordem do cálculo.

Primeira parte: a tarifa internacional de transferência pessoal. Uma conta dos EUA que envia para uma conta pessoal de outro mercado paga 5,00% do valor, com mínimo de USD 0,99 e máximo de USD 4,99. Essa parte se aplica à conta bancária, ao saldo PayPal e ao cartão comum.

Segunda parte: a tarifa da fonte de pagamento por cartão. Um cartão de crédito ou débito comum acrescenta a tarifa pessoal doméstica de 2,90% mais um valor fixo. Para recebimento em USD, o fixo é USD 0,30. Para recebimento em GBP, a tabela oficial informa GBP 0,20; não dá para simplesmente reutilizar os USD 0,30 do exemplo em dólares.

Para comparar nas mesmas condições, em USD e sem conversão, usamos estas fórmulas:

Tarifa internacional (USD) = min(max(valor × 5,00%, USD 0,99), USD 4,99)
Tarifa banco / saldo PayPal = tarifa internacional
Tarifa cartão = tarifa internacional + valor × 2,90% + USD 0,30
Total do remetente = valor enviado + tarifa de envio

Um detalhe fácil de confundir: USD 4,99 é o teto da parte internacional, não da tarifa total do cartão. Os 2,90% extras do cartão não têm esse teto.

Fonte oficial: tarifas do PayPal para consumidores dos EUA

Teste 1: enviar USD 10,00, 20, 50, 100, 500 e 1.000

Para evitar a interferência do câmbio, mantemos estas condições:

• Remetente: conta pessoal PayPal registrada nos EUA.
• Destinatário: conta pessoal PayPal registrada no Reino Unido.
• Tipo de pagamento: Amigos e familiares, em uma transferência pessoal real, não para produtos ou serviços.
• Valor e moeda de recebimento: USD, supondo que não haja conversão.
• Fontes comparadas: conta bancária vinculada e elegível, e cartão de crédito ou débito comum.
• Não inclui: cobranças do emissor do cartão, conversão posterior para GBP, saques ou condições especiais da conta.

Resultados das fórmulas oficiais, arredondados para centavos de dólar:

A tabela mostra dois padrões úteis.

Primeiro: transferências pequenas têm tarifa mínima. Em USD 10,00, os 5,00% seriam USD 0,50, mas o mínimo internacional é USD 0,99. Usar a conta bancária também não é gratuito.

Segundo: por volta de USD 99,80, a parte internacional chega ao teto de USD 4,99. Acima disso, essa parte do envio bancário não aumenta, mas os 2,90% do cartão continuam crescendo. Por isso, a diferença costuma ficar maior conforme o valor enviado sobe.

Vamos calcular um envio de USD 500,00 à mão

Com conta bancária:

Tarifa internacional = min(USD 500,00 × 5,00%, USD 4,99) = USD 4,99
Total = USD 500,00 + USD 4,99 = USD 504,99

Com cartão de crédito ou débito comum:

Tarifa internacional = USD 4,99
Parte percentual do cartão = USD 500,00 × 2,90% = USD 14,50
Parte fixa do cartão = USD 0,30 (recebimento em USD)
Tarifa total = 4,99 + 14,50 + 0,30 = USD 19,79
Total = USD 500,00 + USD 19,79 = USD 519,79

Diferença = USD 519,79 − USD 504,99 = USD 14,80.

Teste 2: e se a pessoa quiser receber GBP?

Na prática, amigos e familiares no Reino Unido costumam querer libras, não manter dólares. Nesse caso, precisamos separar a tarifa de envio da diferença de câmbio.

A tabela americana informa que converter um pagamento pessoal para uma moeda de recebimento diferente geralmente inclui uma margem cambial de 4,00%, ou outro valor informado durante o pagamento. Ela costuma estar embutida na taxa de câmbio, não necessariamente como uma “tarifa de 4,00%” separada.

Não usamos um câmbio USD/GBP real de um momento específico, e sim taxas hipotéticas, apenas para explicar a diferença:

• Taxa de referência hipotética: 1 USD = 0,7500 GBP.
• Taxa hipotética exibida pelo PayPal: 1 USD = 0,7200 GBP.
• A segunda é exatamente 4,00% menor.

Mesmo que a conta bancária mantenha a tarifa internacional em USD 4,99, a conversão pode ser outro custo importante.

Esta tabela não trata os “4,00% do PayPal” como uma cobrança separada que sempre pode ser somada ao total em dólares. As moedas escolhidas, a base real da taxa PayPal e a conversão pelo emissor do cartão podem mudar o custo final e as GBP recebidas.

Em especial, com cartão e recebimento direto em GBP, a parte fixa segue a moeda recebida: GBP 0,20. Para saber o total exato em USD quando há tarifas em moedas diferentes, consulte a confirmação do PayPal. Não reutilize os USD 19,79 calculados para recebimento em USD.

Então, recomendamos banco ou cartão?

Para uma transferência pessoal comum, sem necessidade urgente de crédito e com conta bancária vinculada disponível, olharíamos primeiro a cotação do banco. No teste com a mesma moeda, ela evita os 2,90% mais a tarifa fixa adicional do cartão.

Antes de confirmar o pagamento, compare nesta ordem:

1. Confirme o tipo de pagamento. Não use Amigos e familiares para pagar produtos ou serviços.
2. Confirme o país da conta destinatária. Importa que esteja registrada no Reino Unido, não apenas que a pessoa esteja lá naquele momento.
3. Use o mesmo objetivo de recebimento: por exemplo, que a pessoa receba exatamente GBP 300,00 nas duas opções. Não compare “enviar USD 500,00” com “receber GBP 500,00”.
4. Veja separadamente as confirmações com banco e cartão. Compare o total pago, as tarifas, o câmbio, a moeda e o valor previsto de recebimento.
5. Veja quem faz a conversão. Às vezes o cartão permite usar a conversão da bandeira ou do emissor. Disponibilidade e cobrança dependem do fluxo e das regras do emissor.
6. Não envie antes de ter certeza. Anote as duas cotações finais e só então decida.

O PayPal explica as fontes de pagamento e a conferência final na ajuda sobre envio de dinheiro, e a conversão pelo PayPal ou emissor no guia de pagamento em outra moeda:

• Ajuda PayPal: como enviar dinheiro. Fluxo, fontes de pagamento e confirmação final.
• Ajuda PayPal: como pagar em outra moeda. Câmbio real e opções de conversão do emissor do cartão.

Calcule no MerchantFeeCalc e confira no PayPal

Mantemos a calculadora de Amigos e familiares do MerchantFeeCalc para que você não precise procurar uma tabela longa de tarifas toda vez.

Calculadora de Amigos e familiares do MerchantFeeCalc

Para reproduzir o primeiro teste:

1. Escolha Estados Unidos como país do remetente e Reino Unido como país do destinatário.
2. Selecione USD e digite 500.
3. Alterne entre conta bancária e cartão para ver a tarifa, o total do remetente e o valor do destinatário.
4. Compare com USD 4,99 / USD 19,79. Se a moeda ou o modo de conversão for diferente, confira as condições antes de considerar o resultado errado.

A ferramenta é mais adequada para estimar cenários pessoais verificados, bem definidos e na mesma moeda. Se o destinatário precisa de GBP e o dinheiro está em USD, não tratamos taxas hipotéticas como cotações do PayPal em tempo real. O valor final com conversão deve ser conferido na confirmação do PayPal.

Perguntas que costumam gerar confusão

Nossa conclusão

Ao enviar dos EUA ao Reino Unido por Amigos e familiares, veja primeiro a fonte de pagamento e depois a conversão.

Nossas simulações usam as tarifas oficiais sob as mesmas condições:

• Enviar USD 100,00: banco USD 4,99; cartão USD 8,19.
• Enviar USD 500,00: banco USD 4,99; cartão USD 19,79.
• Enviar USD 1.000,00: banco USD 4,99; cartão USD 34,29.

Na mesma moeda e sem conversão, os 2,90% extras do cartão comum pesam mais conforme o valor aumenta. Mas, se o objetivo final é receber libras, o câmbio também importa.

Separe os custos, compare com a calculadora de Amigos e familiares do MerchantFeeCalc e use como referência final o valor exibido pelo PayPal antes de pagar. Assim você evita esquecer cobranças ou confundir o teto de uma parte com o custo total da transferência internacional.

Calculadora de Amigos e familiares do MerchantFeeCalc

Fontes e notas dos testes

Informações oficiais usadas neste artigo:

1. PayPal EUA, tarifas para consumidores: adicional pessoal com cartão, envio internacional, tarifa fixa por moeda e margem cambial. Página atualizada em 19 de maio de 2026; conferida em 18 de outubro de 2026.
2. PayPal Reino Unido, tarifas para consumidores: regras e mercados das contas britânicas. Não aplique regras de remetente britânico ao remetente americano.
3. Ajuda PayPal: como enviar dinheiro. Fluxo, fontes de pagamento e confirmação final.
4. Ajuda PayPal: Amigos e familiares versus Bens e serviços. Uso pessoal e limites de proteção.
5. Ajuda PayPal: como pagar em outra moeda. Câmbio real e opções de conversão do emissor do cartão.

Natureza dos testes: a tabela de USD 10,00 a USD 1.000,00 é uma simulação das fórmulas publicadas, não capturas de pagamentos realizados. A tabela em GBP usa taxas inventadas de referência e do PayPal apenas para ilustrar a diferença cambial; não são taxas ao vivo nem cotações de uma conta. Confira tarifas reais, disponibilidade, moeda de cobrança dos valores fixos, ofertas, cobranças do cartão e chegada dos recursos na confirmação do PayPal.