Comisiones de PayPal Amigos y familiares de EE. UU. al Reino Unido: tarjeta o banco

Para enviar dinero de EE. UU. a un amigo en el Reino Unido, ¿sale más barato usar una tarjeta o una cuenta bancaria? Calculamos seis envíos.

Imagina que estás en EE. UU. y quieres enviar 500 USD a tu familia en el Reino Unido con PayPal. La pantalla permite elegir una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito o débito. Parece un simple cambio de fuente de fondos, pero las comisiones pueden variar bastante.

La respuesta rápida: con las tarifas publicadas para cuentas personales de EE. UU., enviar 500 USD sin conversión cuesta 4,99 USD desde una cuenta bancaria o 19,79 USD con una tarjeta de crédito o débito normal. La diferencia es de 14,80 USD. El remitente paga la comisión además del importe enviado, por lo que el destinatario sigue recibiendo los 500 USD indicados, sin contar conversiones o retiradas posteriores.

Ámbito y comprobación: cuenta personal de PayPal registrada en EE. UU. → cuenta personal registrada en el Reino Unido, mediante Amigos y familiares y con las tarifas estadounidenses. Consultamos la página oficial el 18 de octubre de 2026; indica una última actualización del 19 de mayo de 2026. La disponibilidad, el tipo de cambio y la cotización real dependen de la pantalla de confirmación.

Calculadora de PayPal Amigos y familiares de MerchantFeeCalc

¿Por qué cuesta más la tarjeta que la cuenta bancaria?

La tabla estadounidense de tarifas para consumidores distingue dos componentes. Los vemos en el orden de cálculo.

Primero, la comisión internacional por envío personal. Una cuenta de EE. UU. que envía a una cuenta personal de otro mercado paga el 5,00 % del importe, con un mínimo de 0,99 USD y un máximo de 4,99 USD. Este componente se aplica al usar una cuenta bancaria, saldo de PayPal o una tarjeta normal.

Segundo, la comisión por financiar el envío con tarjeta. Una tarjeta de crédito o débito normal añade la tarifa personal nacional del 2,90 % más una comisión fija. Si se recibe en USD, la parte fija es de 0,30 USD; si se recibe en GBP, la tabla oficial indica 0,20 GBP. No se pueden reutilizar sin más los 0,30 USD del ejemplo.

En esta prueba uniforme, en USD y sin conversión, usamos estas fórmulas:

Comisión internacional (USD) = min(max(importe × 5,00 %, 0,99 USD), 4,99 USD)
Comisión con banco / saldo PayPal = comisión internacional
Comisión con tarjeta = comisión internacional + importe × 2,90 % + 0,30 USD
Total del remitente = importe + comisión de envío

Un error frecuente: 4,99 USD es el límite del componente internacional, no de toda la comisión con tarjeta. El 2,90 % adicional de la tarjeta no tiene ese límite.

Fuente oficial: tarifas de PayPal para consumidores de EE. UU.

Prueba 1: enviar 10, 20, 50, 100, 500 y 1.000 USD

Para evitar que el tipo de cambio distorsione la comparación, mantenemos estas condiciones:

• Remitente: cuenta personal de PayPal registrada en EE. UU.
• Destinatario: cuenta personal de PayPal registrada en el Reino Unido.
• Tipo de pago: Amigos y familiares, para una transferencia personal real, no para bienes o servicios.
• Importe y moneda de recepción: USD, suponiendo que no se produce conversión.
• Fuentes de fondos: cuenta bancaria vinculada y apta, y tarjeta de crédito o débito normal.
• No se incluyen cargos del emisor de la tarjeta, conversión posterior a GBP, retiradas ni condiciones especiales de la cuenta.

Resultados de las fórmulas oficiales, redondeados a céntimos de USD:

La tabla muestra dos patrones útiles.

Primero: los envíos pequeños tienen una comisión mínima. El 5,00 % de 10 USD sería 0,50 USD, pero el mínimo internacional es 0,99 USD. Pagar desde el banco tampoco es gratis.

Segundo: alrededor de 99,80 USD, la comisión internacional alcanza el máximo de 4,99 USD. Por encima de ese importe, este componente bancario deja de crecer, pero el 2,90 % de la tarjeta sigue aumentando. Por eso la diferencia suele ser mayor cuanto más dinero se envía.

Cálculo paso a paso de un envío de 500 USD

Con cuenta bancaria:

Comisión internacional = min(500 USD × 5,00 %, 4,99 USD) = 4,99 USD
Total = 500 USD + 4,99 USD = 504,99 USD

Con tarjeta de crédito o débito normal:

Comisión internacional = 4,99 USD
Parte porcentual de tarjeta = 500 USD × 2,90 % = 14,50 USD
Parte fija de tarjeta = 0,30 USD (recepción en USD)
Comisión total = 4,99 + 14,50 + 0,30 = 19,79 USD
Total = 500 USD + 19,79 USD = 519,79 USD

Diferencia = 519,79 USD − 504,99 USD = 14,80 USD.

Prueba 2: ¿qué pasa si el destinatario quiere recibir GBP?

En la práctica, tus familiares en el Reino Unido suelen querer libras, no mantener un saldo en dólares. Aquí hay que separar la comisión de envío de la diferencia de cambio.

La tabla estadounidense indica que convertir un envío personal para que se reciba en otra moneda suele incluir un margen de conversión del 4,00 %, u otro importe comunicado durante el pago. Normalmente está incorporado en el tipo de cambio, no necesariamente como una “comisión del 4,00 %” separada.

No usamos un tipo USD/GBP real de un momento concreto, sino un ejemplo puramente didáctico:

• Tipo de referencia supuesto: 1 USD = 0,7500 GBP.
• Tipo supuesto ofrecido por PayPal: 1 USD = 0,7200 GBP.
• El segundo es exactamente un 4,00 % inferior.

Aunque el banco limite la comisión internacional a 4,99 USD, la conversión puede ser otro coste importante.

Esta tabla no trata el “4,00 % de PayPal” como un cargo independiente que siempre se pueda sumar al total en dólares. Las monedas elegidas, la base real del tipo de cambio y la conversión del emisor de la tarjeta pueden cambiar tanto el coste final como las GBP recibidas.

En particular, si pagas con tarjeta y el destinatario recibe directamente GBP, la comisión fija sigue la moneda de recepción: 0,20 GBP. Para conocer el total exacto en USD cuando intervienen distintas monedas, consulta la confirmación de PayPal. No reutilices los 19,79 USD del ejemplo de recepción en USD.

Entonces, ¿banco o tarjeta?

Para una transferencia personal normal, sin necesidad urgente de usar crédito y con una cuenta bancaria vinculada disponible, primero miraríamos la cotización bancaria. En la prueba con la misma moneda evita el 2,90 % más la comisión fija de la tarjeta.

Antes de confirmar el pago, compara así:

1. Confirma el tipo de pago. No uses Amigos y familiares para comprar bienes o servicios.
2. Confirma el país de la cuenta del destinatario. Importa que esté registrada en el Reino Unido, no solo que la persona esté allí en ese momento.
3. Mantén el mismo objetivo de recepción: por ejemplo, que reciba exactamente 300 GBP con cualquiera de las dos fuentes de fondos. No compares enviar 500 USD con recibir 500 GBP.
4. Revisa por separado las confirmaciones con banco y tarjeta: total a pagar, comisiones, tipo de cambio, moneda de recepción e importe previsto.
5. Mira quién convierte la moneda. A veces una tarjeta permite elegir la conversión de la red o del emisor. La disponibilidad y el coste dependen del proceso y de sus reglas.
6. No envíes el pago hasta tenerlo claro. Anota ambas cotizaciones finales antes de decidir.

PayPal explica las formas de pago y la revisión final en su ayuda para enviar dinero, y la conversión de PayPal frente a la del emisor en su guía de pagos en otra moneda:

• Ayuda de PayPal: cómo enviar dinero. Proceso, fuentes de fondos y confirmación final.
• Ayuda de PayPal: cómo pagar en otra moneda. Tipo de cambio real y opciones de conversión del emisor.

Calcula primero con MerchantFeeCalc y confirma en PayPal

Mantenemos la calculadora de Amigos y familiares de MerchantFeeCalc para que no tengas que buscar cada vez en una tabla de tarifas larga.

Calculadora de PayPal Amigos y familiares de MerchantFeeCalc

Para reproducir la primera prueba:

1. Elige Estados Unidos como país del remitente y Reino Unido como país del destinatario.
2. Selecciona USD e introduce 500.
3. Alterna entre cuenta bancaria y tarjeta para ver la comisión, el total del remitente y el importe del destinatario.
4. Compara con 4,99 / 19,79 USD. Si la moneda o el modo de conversión es distinto, revisa las condiciones antes de dar el resultado por incorrecto.

La herramienta es más adecuada para estimar escenarios personales verificados, bien definidos y en una misma moneda. Si se necesitan GBP pero los fondos están en USD, no presentamos tipos hipotéticos como cotizaciones de PayPal en tiempo real. Los importes finales con conversión deben comprobarse en la confirmación de PayPal.

Preguntas que suelen causar confusión

Nuestra conclusión

Al enviar de EE. UU. al Reino Unido con Amigos y familiares, mira primero la fuente de fondos y después la conversión.

Estas simulaciones usan las tarifas oficiales bajo las mismas condiciones:

• Enviar 100 USD: banco 4,99 USD; tarjeta 8,19 USD.
• Enviar 500 USD: banco 4,99 USD; tarjeta 19,79 USD.
• Enviar 1.000 USD: banco 4,99 USD; tarjeta 34,29 USD.

En una misma moneda y sin conversión, el 2,90 % adicional de una tarjeta normal pesa más cuanto mayor es el importe. Pero si el objetivo final son libras, el tipo de cambio también importa.

Separa los costes, compáralos con la calculadora de Amigos y familiares de MerchantFeeCalc y toma como referencia final el importe de PayPal antes de pagar. Así evitas olvidar cargos o confundir el límite de una parte con el coste total del envío internacional.

Calculadora de PayPal Amigos y familiares de MerchantFeeCalc

Fuentes y notas de las pruebas

Información oficial utilizada:

1. PayPal EE. UU., tarifas para consumidores: recargo personal con tarjeta, envío internacional, importes fijos por moneda y margen de conversión. Actualización oficial: 19 de mayo de 2026; consulta: 18 de octubre de 2026.
2. PayPal Reino Unido, tarifas para consumidores: reglas y mercados de las cuentas británicas. No apliques las reglas del remitente británico al estadounidense.
3. Ayuda de PayPal: cómo enviar dinero. Proceso, fuentes de fondos y confirmación final.
4. Ayuda de PayPal: Amigos y familiares frente a Bienes y servicios. Uso personal y límites de protección.
5. Ayuda de PayPal: cómo pagar en otra moneda. Tipo de cambio real y opciones de conversión del emisor.

Método: la tabla de 10–1.000 USD es una simulación con las fórmulas publicadas, no capturas de pagos realizados. La tabla en GBP usa tipos inventados de referencia y de PayPal para mostrar la diferencia de cambio; no son cotizaciones en tiempo real ni de ninguna cuenta. Verifica las tarifas reales, disponibilidad, moneda de cobro de las comisiones, promociones, cargos de tarjeta y llegada del dinero en la confirmación de PayPal.