手续费差异解析
美国 PayPal 商品与服务和 Checkout 手续费对比
MerchantFeeCalc 运营与维护团队
发布与核查：2026 年 10 月 18 日
以下案例为美国账户间的境内 USD 交易，采用对应产品的标准费率，不包含跨境附加费和换汇成本。其他市场请在计算器中选择实际账户所属国家。
如果你用过几个 PayPal 手续费计算器，可能遇到过一个挺烦人的问题：同样收 USD 100.00，有的工具说手续费是 USD 2.99，有的却说是 USD 3.98。到底谁算错了？
我们在维护 MerchantFeeCalc 的费率数据时，也专门把这个问题拿出来核对。结果是：这两个数字都可能是对的，只不过对应的是两种不同的 PayPal 收款方式。
按 PayPal 2026 年 10 月 1 日更新的美国商户费率表，在本文限定的美国境内美元交易中：
- Send/Receive Money for Goods & Services（商品与服务收付款）：2.99%，这一收费项目没有额外的固定手续费。
- PayPal Checkout（网站 PayPal 结账）：3.49% + USD 0.49/笔。
- Standard Credit and Debit Card Payments（标准信用卡/借记卡收款）：2.99% + USD 0.49/笔。
三个数字都能在 PayPal 美国商户官方收费表的不同收费项目里找到。
Goods & Services 和 Checkout 差在哪里？
名字很容易让人误会。我们卖的是商品或服务，不代表这笔款就自动按“Goods & Services 2.99%”扣费。
举个常见的例子：
情况 A：客户在 PayPal 里通过“发送商品与服务款项”的方式向你付款。这笔交易如果确实对应官方收费表里的 Send/Receive Money for Goods & Services 项目，在本文的美国本地交易条件下，适用 2.99%。
情况 B：客户打开你的网店，在结账页点击 PayPal Checkout 完成付款。这笔交易如果按 PayPal Checkout 项目计费，适用 3.49% + USD 0.49。
情况 C：你通过适用的标准银行卡收款路径处理信用卡或借记卡付款，相关费率是 2.99% + USD 0.49。但我们不能只看到“买家绑了一张信用卡”，就推断卖家一定按这个项目收费；最终要看实际的支付产品和交易记录。
简单说，决定费率的关键是实际走了哪条收款路径。
不同条件下的手续费到底差多少？
为了不把各种附加费用混到一起，我们用同一套输入，做了一次可以复算的费率模拟计算：
- 卖家使用美国注册的 PayPal 商户账户，买卖双方都按美国本地交易处理。
- 收款币种是美元（USD）。
- 分别计算 USD 10.00、USD 100.00、USD 500.00 和 USD 1,000.00 四档交易金额。
- 暂不计跨境附加费、换汇费用、争议费用、特殊定价或其他服务费。
- 每笔手续费按美元分位计算并四舍五入；实际账单以 PayPal 结算为准。
计算方法也很直接：
手续费 = 交易金额 × 百分比费率 + 固定手续费
实际到账 = 交易金额 - 手续费第一组：同一笔钱，按两种费率会差多少？
| 收款金额 | Goods & Services：手续费 / 到账 | PayPal Checkout：手续费 / 到账 | Checkout 多扣多少 |
|---|---|---|---|
| USD 10.00 | USD 0.30 / USD 9.70 | USD 0.84 / USD 9.16 | USD 0.54 |
| USD 100.00 | USD 2.99 / USD 97.01 | USD 3.98 / USD 96.02 | USD 0.99 |
| USD 500.00 | USD 14.95 / USD 485.05 | USD 17.94 / USD 482.06 | USD 2.99 |
| USD 1,000.00 | USD 29.90 / USD 970.10 | USD 35.39 / USD 964.61 | USD 5.49 |
拿 USD 100.00 来手算一下：
Goods & Services：USD 100.00 × 2.99% = USD 2.99
实际到账：USD 100.00 - USD 2.99 = USD 97.01
PayPal Checkout：USD 100.00 × 3.49% + USD 0.49 = USD 3.98
实际到账：USD 100.00 - USD 3.98 = USD 96.02差额是 USD 0.99。这里面有 USD 0.50 来自多出的 0.5 个百分点，还有 USD 0.49 来自每笔固定手续费。
交易金额越大，0.5 个百分点的差距也会跟着变大；但固定的 USD 0.49 不会因为订单变大就消失。
你可以用我们的 Goods & Services 手续费计算器复算左边这列，也可以在支付方式手续费对比工具里切换不同的收款方式：
第二组：总共收 USD 1,000.00，拆成多笔会怎样？
我们还想验证一个比较容易被忽略的细节：同样是 USD 1,000.00 营业额，收 1 笔和收 100 笔，手续费一样吗？
| 总收款 USD 1,000.00 的方式 | Goods & Services 总手续费 | PayPal Checkout 总手续费 |
|---|---|---|
| 1 笔 × USD 1,000.00 | USD 29.90 | USD 35.39 |
| 10 笔 × USD 100.00 | USD 29.90 | USD 39.80 |
| 100 笔 × USD 10.00 | USD 30.00 | USD 84.00 |
Checkout 按每一笔加收 USD 0.49，所以 100 笔订单光固定费用就有 USD 49.00；再加上 3.49% 的比例手续费，总共是 USD 84.00。相比之下，如果只有一笔 USD 1,000.00 的 Checkout 交易，模拟手续费是 USD 35.39。
Goods & Services 没有这一项固定手续费，金额拆分的影响小得多。表格里 USD 29.90 和 USD 30.00 的差别，是每笔 USD 10.00 的 2.99% 要单独舍入到美分造成的。
我们并不是建议大家为了便宜就随意拆单、改交易类型。这个测试只是说明，估算手续费时，“总营业额”之外还要看笔数和客单价，实际应该使用的支付产品不能靠改名称来决定。
那 2.99% + USD 0.49 又是怎么来的？
还有一种情况也很容易被弄混：有人说 PayPal 收卡费率是 2.99% + USD 0.49。这个数字同样能在官方商户费率表里找到，属于 Standard Credit and Debit Card Payments 这一项。
以 USD 100.00 为例：
| 支付产品 | 本文条件下的费率 | 手续费 | 实际到账 |
|---|---|---|---|
| Send/Receive Money for Goods & Services | 2.99% | USD 2.99 | USD 97.01 |
| PayPal Checkout | 3.49% + USD 0.49 | USD 3.98 | USD 96.02 |
| Standard Credit and Debit Card Payments | 2.99% + USD 0.49 | USD 3.48 | USD 96.52 |
所以，看到“2.99%”不能直接就下结论，还得确认有没有固定费用。
另外，如果你用的是 PayPal 发票，收款费用还会跟客户实际选择的支付方式有关。比如美国境内的发票收款，PayPal / Venmo / Guest Checkout、标准银行卡、Pay Later、Pay by Bank (ACH) 在官方表里就是不同的费率项目。我们把这些情况单独放在了 PayPal 发票手续费计算器，避免与普通 G&S 收款混算：
怎么判断自己的交易到底该套哪条费率？
我们建议按这个顺序确认：
第一步：看你实际用什么方式收款。是 PayPal 里的商品与服务收付款、网站上的 Checkout，还是给客户发了发票？不要只根据“卖了商品”或“客户用卡付款”来判断。
第二步：看商户账户所在地区、收付款双方所在市场和币种。本文用的是美国商户、美国本地交易、美元收款。其他国家和币种的费率不能直接照搬。如果是跨境商业交易，PayPal 美国费率表还列出了额外 1.50% 的跨境百分比收费；如果涉及货币兑换，实际成本还可能继续变化。
第三步：拿真实账单核对。如果你的账户有特殊协议价、付款方式不属于这三个项目，或者本笔交易有额外费用，实际账单可能不同。我们的计算器是帮助你做报价和预估，不会替代 PayPal 的最终费用明细。
常见问题
PayPal Goods & Services 一定是 2.99% 吗？
不是所有国家、所有收款方式都一样。2.99% 是本文所引用的美国商户费率表中 Send/Receive Money for Goods and Services 这一项的标准境内费率。涉及其他地区、跨境交易或特殊协议定价时，请按相应规则确认。
网站卖东西，能直接选 2.99% 的 Goods & Services 吗？
如果你实际使用 PayPal Checkout，就应该检查 Checkout 的对应收费项目。是否可以使用某种收款方式，取决于实际产品、资格、交易类型和 PayPal 条款。
客户用信用卡付款，就一定是 2.99% + USD 0.49 吗？
你需要确认交易实际落在哪条收费路径。PayPal Checkout、标准银行卡收款以及发票里的支付选项可能分别适用不同规则。
这篇文章的数字包括国际收款和换汇吗？
不包括。我们故意先固定为美国境内美元交易，避免跨境费和汇率差影响对比结果。跨境收款要再检查适用的国际交易附加费及货币转换费用。
最后，应该怎么选？
如果你只想记住一句话，那就是：PayPal Goods & Services 的 2.99% 和 Checkout 的 3.49% + USD 0.49 并不是互相矛盾，而是两条不同收款路径的标准费率。
我们更建议大家先确认真实付款方式，再算手续费，而不是反过来找一个最低费率往交易上套。
已经知道付款方式？直接用 MerchantFeeCalc 估算手续费和到账金额。如果还在比较不同方式，可以先打开 PayPal 支付方式手续费对比工具，把相同金额放进去看差异：
MerchantFeeCalc · 支付方式手续费对比工具（英文）
数据来源与核验说明
- PayPal 官方：美国商户收费表（官方页面最后更新：2026-10-01；本文核查：2026-10-18）
- PayPal 官方：Checkout 产品和价格说明（本文核查：2026-10-18）
- MerchantFeeCalc：Goods & Services 计算器（站内显示美国费率核验：2026-10-09）
- MerchantFeeCalc：费率来源、计算方法及舍入规则（英文）
说明：本文所有实验表格均为按公开费率进行的模拟测算，并非真实交易截图。费率可能变动，也可能因账户、市场、支付产品及其他条件而不同，最终请以 PayPal 官方条款和实际交易明细为准。MerchantFeeCalc 是独立工具，与 PayPal 无隶属关系。